Comparateur d'enveloppes
Un versement initial, une épargne mensuelle, une durée : le même projet peut vivre dans quatre enveloppes différentes, et ce n'est pas le placement qui change ce qu'il vous reste, c'est le contenant. Ce comparateur exécute les quatre simulations avec le moteur complet, fiscalité de chaque enveloppe incluse, et vous montre le rendement réellement net d'impôt de chacune.
Simulations pédagogiques, calculées avec le moteur Rheos à partir des règles fiscales en vigueur. Elles ne remplacent pas une étude personnalisée.
Un seul jeu d'inputs, quatre fiscalités
Renseignez votre projet une seule fois : le simulateur le rejoue dans l'assurance-vie, le PER, le PEA et le compte-titres, avec les frais propres à chaque famille d'enveloppe. Le tableau compare le capital au terme, les frais cumulés, et surtout le rendement annuel net d'impôt : c'est lui qui intègre la fiscalité de sortie de chaque enveloppe, et c'est donc lui qui départage.
Le PER est traité avec ses vraies règles : la déduction à l'entrée est plafonnée comme dans la réalité, et sa sortie est comptée à votre taux marginal de retraite. Vous voyez ainsi ce que pèse réellement l'avantage fiscal, pas une promesse brute.
Lire le résultat sans se tromper
À frais identiques, PEA, compte-titres et assurance-vie accumulent le même capital : c'est le rendement net qui les sépare, parce que chacun rend une part différente au fisc à la sortie. Jouez avec la durée pour voir les seuils s'activer, cinq ans pour le PEA, huit pour l'assurance-vie.
Le PER ne gagne pas automatiquement, et le tableau le montre : sur les valeurs par défaut, il arrive juste derrière le PEA. Son avantage dépend de deux leviers que vous avez sous la main. L'écart entre votre tranche d'aujourd'hui et celle de votre retraite d'abord : montez la tranche d'entrée et il repasse devant. La façon d'en sortir ensuite : étalez la sortie sur quelques années au lieu de tout retirer d'un coup, et il repasse devant également. Sa contrepartie, elle, ne se lit dans aucune colonne : l'argent est bloqué jusqu'à la retraite. C'est le prix de son avantage, et il ne convient qu'à l'épargne dont vous n'aurez pas besoin avant.
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Conseiller en investissements financiersORIAS n° 21008012Membre CNCEF PatrimoineRC pro MMA IARD
Vérifier sur l'ORIAS →Un simulateur donne un ordre de grandeur ; votre situation mérite un calcul complet. Le premier échange de cadrage, 30 minutes, est offert : il sert à vérifier qu'une mission a un intérêt réel dans votre cas.