Ce que vous payez, et ce que vous obtenez.
Vous payez le conseil : il est à vous.
Mes honoraires sont publics et fixés à l'avance selon des critères objectifs. Chaque mission a un périmètre écrit, un livrable et un tarif, annoncés au cadrage, jamais en surprise. Je ne négocie pas le prix : si le budget compte, j'ajuste le périmètre.
L'étude patrimoniale
Le point de départ.
Analyser votre situation globale, clarifier les priorités et construire une feuille de route patrimoniale, avec la lecture des enjeux civils, fiscaux, financiers et sociaux et des recommandations adaptées à vos objectifs. Le niveau d'approfondissement varie selon la complexité du dossier.
- Patrimoine simple, sans société1 200 € HT
- Avec une SCI (investissement immobilier)2 400 € HT
- Entreprise ou plusieurs sociétés4 000 € HT
- Un état des lieux patrimonial structuré
- Des scénarios chiffrés et une feuille de route
- Des recommandations écrites et une synthèse pédagogique
Acompte de 50 % à la commande, le solde à la remise du rapport.
L'étude livre la stratégie, l'architecture des enveloppes et les critères de sélection. Elle ne va pas jusqu'au choix précis du contrat ou des supports, et se termine à la remise du rapport. Vous restez libre de mettre en place seul, avec vos partenaires habituels, ou avec moi.
La mise en place et le suivi.
Vous n'êtes jamais obligé de continuer avec moi. Si vous le souhaitez, je prends le relais de l'étude : je mets en place, puis j'accompagne dans la durée.
Rétrocommissions des contrats
communiquées avant toute souscription
La sélection du contrat, l'allocation, le choix des supports, l'ouverture des enveloppes et les arbitrages initiaux. Rémunérée par les rétrocommissions des contrats ouverts, jamais par des honoraires en plus.
Inclus, ou 900 € / an
1 500 € au-delà de 500 k€ ou en présence de structures
Bilan annuel, arbitrages et actualisation. Si je gère vos contrats, le suivi est financé par les rétrocommissions. Si vous voulez un suivi sur un patrimoine que je ne gère pas, il prend la forme d'un abonnement annuel. Renouvellement explicite chaque année.
Missions ciblées
Un besoin précis, à prix fixe, défini avant de commencer.
- Second avis patrimonial490 € HT
Un second avis indépendant sur une proposition (votre banque, un autre conseiller) ou l'explication claire d'un contrat que vous détenez.
- Étude retraite700 € salarié · 1 200 € indépendant
Projection des droits, scénarios de départ et plan d'actions.
- Étude successorale900 € · 1 500 € avec structures
Simulation décès, options conjoint et enfants, clauses et structuration.
- Étude prévoyance500 € · 1 000 € pour un TNS
Analyse de la couverture décès, invalidité et arrêt de travail.
- Consultation ponctuelle180 € / h HT
Une question ciblée ou un besoin isolé, hors mission structurée.
Pourquoi le conseil « gratuit » n'est pas toujours gratuit
Un conseil sans honoraires visibles peut être rémunéré indirectement : frais d'entrée, frais de gestion, commissions ou produits plus chargés. Le sujet n'est pas d'opposer les modèles, mais de savoir ce que vous payez, pourquoi vous le payez, et si ce coût est justifié par le service rendu. Je préfère une rémunération explicite, documentée et compréhensible à une rémunération intégrée dans des frais difficiles à lire.
Questions fréquentes
Le premier échange, un cadrage de 30 minutes, est offert. Il sert à vérifier le besoin, le périmètre possible et l'intérêt réel d'une mission, pas à vous faire entrer dans une offre standard.
Réserver un cadrage offert