DCA ou versement unique
Un capital arrive : vente d'un bien, héritage, prime. Faut-il l'investir immédiatement ou l'étaler sur plusieurs mois pour lisser le point d'entrée ? Ce simulateur tranche la question sur données historiques réelles, en testant toutes les fenêtres d'entrée possibles d'un fonds.
Simulations pédagogiques, calculées avec le moteur Rheos à partir des règles fiscales en vigueur. Elles ne remplacent pas une étude personnalisée.
Le duel : lump sum contre DCA
Investir en une fois, le « lump sum », met tout le capital au travail immédiatement : statistiquement l'option gagnante quand les marchés montent plus souvent qu'ils ne baissent. Étaler ses versements, le « DCA » pour dollar cost averaging, achète à plusieurs prix successifs et amortit un krach survenant juste après votre décision.
Plutôt que d'opposer des convictions, le simulateur rejoue l'histoire : sur toutes les fenêtres glissantes disponibles du fonds choisi, il compte combien de fois chaque stratégie l'a emporté, mesure le gain moyen et médian, et surtout les pires écarts de chaque camp. Vous voyez le prix réel de la prudence, et ce qu'elle assure en retour.
Ce que disent les données, et ce qu'elles ne disent pas
Sur la plupart des marchés actions, investir immédiatement l'emporte dans environ deux cas sur trois : chaque mois passé hors du marché a un coût d'opportunité. Mais la moyenne ne console pas celui qui investit la veille d'une crise : le pire écart du lump sum est précisément ce que le DCA vient borner.
La bonne réponse dépend donc moins des statistiques que de vous : votre horizon, et votre capacité à encaisser une baisse immédiate sans vendre. Un étalement sur six à douze mois est souvent le compromis qui permet de dormir, pour un coût d'opportunité mesuré et désormais chiffrable.
Questions fréquentes
À explorer ensuite
Pire moment d'entrée
Et si vous aviez investi au pire moment de l'histoire du fonds ? Le stress test, rebond compris.
Matrice des rendements historiques
Le rendement annualisé d'un fonds selon votre année d'entrée et votre durée de détention.
Le coût de l'attente
Chaque année sans investir a un prix. Combien coûte le report, en euros, par mois et par jour.
Conseiller en investissements financiersORIAS n° 21008012Membre CNCEF PatrimoineRC pro MMA IARD
Vérifier sur l'ORIAS →Un simulateur donne un ordre de grandeur ; votre situation mérite un calcul complet. Le premier échange de cadrage, 30 minutes, est offert : il sert à vérifier qu'une mission a un intérêt réel dans votre cas.